(Vytvořeno AI)
Úvod
V minulém článku jsme si vysvětlili, jak důležité je znát základní ekonomické pojmy a proč se bez nich neobejde žádný člověk, který se chce orientovat ve světě financí, investic nebo podnikání. Zaměřili jsme se na pojmy jako centrální banka, komerční banky, politici a vlády, nadnárodní korporace, koncern, holding a inflace.
A právě proto v této sérii pokračujeme dál. Dnes si přiblížíme další často používané pojmy, na které budete narážet nejen při čtení finančních článků, ale i v praxi – při správě osobních financí nebo investičních rozhodnutích.
Bez pochopení základních pojmů se jen těžko budete orientovat v tom, co vám říká finanční poradce, banka, nebo co vlastně znamenají zprávy o vývoji trhů.
Pojďme tedy na to:
Fyzické peníze vs. digitální peníze
Co jsou fyzické peníze?
Fyzické peníze, známé také jako hotovost, jsou bankovky a mince, které máme v peněžence, doma v šuplíku nebo třeba v pokladničce. Jsou okamžitě použitelné pro nákup zboží a služeb, snadno je můžeme předat z ruky do ruky nebo si je schovat „pod polštář“. Výhodou hotovosti je její anonymita, nezávislost na technologiích a okamžitá dostupnost. V některých situacích – jako jsou výpadky elektřiny, kybernetické útoky, nebo když bankovní systém nefunguje – má hotovost stále své nenahraditelné místo.
Co jsou digitální peníze?
Digitální peníze existují pouze v elektronické podobě. Jsou to peníze, které máme na bankovním účtu, v mobilní aplikaci, na investiční platformě nebo třeba v kryptoměnové peněžence. Patří sem běžné bankovní peníze, ale také kryptoměny jako Bitcoin, Ethereum nebo digitální tokeny.
Výhodou digitálních peněz je jejich rychlost, pohodlí, možnost mezinárodních transakcí a lepší přehled o pohybech na účtu. Nevýhodou může být závislost na technologiích, riziko kybernetických útoků, ztráta přístupu k účtu či digitální peněžence nebo závislost na bankovním systému a jeho stabilitě.
Kdo vytváří fyzické a digitální peníze?
Fyzické peníze – tedy bankovky a mince – vytváří a vydává centrální banka dané země. V České republice je to Česká národní banka (ČNB). Ta určuje, kolik hotovosti bude v oběhu, a zajišťuje, aby byla důvěryhodná a chráněná proti padělání.
Digitální peníze – v podobě zůstatků na bankovních účtech – vytvářejí komerční banky, například když poskytnou úvěr. Tyto peníze nevznikají fyzickým tiskem, ale jako číslo na účtu. Vedle toho vznikají i decentralizované digitální peníze, jako jsou kryptoměny, které nejsou řízeny centrální autoritou, ale existují díky blockchainové technologii a decentralizované síti uživatelů.
Tento rozdíl je důležitý – zatímco hotovost je pod kontrolou státu a centrální banky, digitální peníze jsou často výsledkem úvěrové činnosti soukromých subjektů, nebo v případě kryptoměn decentralizovaných komunit.
Co převládá v dnešním světě?
V moderním světě již většina peněz existuje pouze v digitální formě. Bankovní převody, platby kartou nebo mobilní platby jsou běžnou součástí každodenního života. Přesto hotovost stále hraje důležitou roli, a to především v krizových situacích, během blackoutu, nebo tam, kde chybí digitální infrastruktura.
Margin a leverage
„Margin“ znamená jistinu nebo zálohu, kterou investor složí jako záruku při obchodování na úvěr. Jedná se o vlastní kapitál, který je potřeba mít k dispozici, abyste mohli otevřít pozici s využitím pákového efektu (leverage).
„Leverage“ neboli finanční páka umožňuje investorovi ovládat větší objem peněz, než kolik reálně vlastní. Například při páce 1:10 můžete ovládat pozici o velikosti 100 000 Kč, i když máte pouze 10 000 Kč.
Tato metoda zvyšuje potenciální zisky – ale zároveň i rizika. Malý pohyb ceny může znamenat velký zisk… nebo i rychlou ztrátu celé investice. Proto je důležité používat páku s rozvahou a vždy chápat možná rizika.
Běžný účet
Běžný účet je základní bankovní produkt, který slouží ke každodenním finančním operacím. Na tento účet vám chodí výplata, platíte z něj složenky, provádíte bezhotovostní platby kartou, převody a další transakce.
Běžné účty zpravidla nenesou žádný úrok, nebo jen velmi nízký. Proto nejsou vhodné k dlouhodobému spoření nebo investování, ale spíše k operativnímu využití.
Likvidita
Likvidita znamená schopnost přeměnit aktivum (například investici, majetek nebo cenný papír) rychle a jednoduše na hotovost – ideálně bez ztráty hodnoty.
Například peníze na běžném účtu jsou vysoce likvidní, protože je lze okamžitě použít. Naopak nemovitost nebo sbírka umění jsou méně likvidní – jejich prodej může trvat týdny až měsíce.
Vysoká likvidita bývá výhodná pro rychlé přístupy k hotovosti, nízká likvidita může být problém při potřebě rychlého prodeje.
Deflace
Deflace je opak inflace – znamená pokles cenové hladiny v ekonomice. To znamená, že za stejnou částku peněz si koupíte více zboží nebo služeb než dříve.
Na první pohled to může znít pozitivně, ale dlouhodobá deflace je nebezpečná. Lidé a firmy začínají odkládat spotřebu, protože očekávají, že ceny půjdou ještě níž. Tím se zpomaluje ekonomika, zvyšuje nezaměstnanost a oslabuje růst.
Volatilita
Volatilita označuje míru kolísání ceny určitého aktiva v čase. Čím větší cenové výkyvy, tím vyšší volatilita. Například kryptoměny nebo technologické akcie jsou velmi volatilní, zatímco státní dluhopisy nebo spořicí účty mají volatilitu nízkou.
Investoři by si měli vždy ujasnit, jakou volatilitu jsou ochotni snášet – tedy jak velké výkyvy ceny svých investic zvládnou psychicky i finančně.
Volatilita není sama o sobě špatná. Znamená příležitost k větším ziskům, ale také k větším ztrátám. Proto je důležité ji správně řídit a diverzifikovat své portfolio.
Závěr
Dnes jsme si vysvětlili další důležité pojmy ze světa financí, které vám pomohou lépe chápat, co se děje na trzích, v ekonomice i ve vaší peněžence.
Slovníček budeme dále rozšiřovat v dalších dílech.
Pamatujte, že znalosti jsou základem finanční svobody. Čím víc rozumíte tomu, co se kolem vás děje, tím lépe dokážete dělat správná rozhodnutí – ať už jako investor, podnikatel, nebo běžný občan.
Pokračování příště…
Autor: Aleš Matějíček pro Babylon24.cz
